"나는 은퇴 후에도 지금처럼 살 수 있을까?" 나이가 들수록 자주 떠오르는 이 질문은 노후에 대한 불안에서 시작됩니다. 하지만 걱정만으로 미래가 바뀌지는 않습니다. 지금부터라도 재테크를 시작하면, 늦지 않았습니다.
1. 지금 가진 자산부터 정리하세요
재테크는 현실을 정확히 파악하는 것에서 시작합니다. 월급, 예적금, 부동산, 대출 등 내 자산과 부채를 정리하세요. 자산현황표를 만들어 한눈에 보는 습관이 중요합니다.
- 총 자산 = 예금 + 펀드 + 보험 해약환급금 + 부동산
- 총 부채 = 주택담보대출 + 신용대출 + 카드 사용액
2. 월급의 20%는 미래를 위해
소비와 저축 사이의 균형을 잡는 것이 핵심입니다. 월 소득의 20% 이상을 저축 또는 투자에 자동이체로 설정해보세요. 눈에 보이지 않게 빠져나가는 돈이 미래를 위한 씨앗이 됩니다.
3. 연금저축과 IRP로 절세 + 노후준비
연금저축펀드와 IRP(개인형퇴직연금)는 재테크의 기본입니다. 연말정산에서 최대 700만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있으며, 55세 이후 연금 수령도 가능합니다. 소액으로도 시작할 수 있어 부담이 없습니다.
4. 적금만으론 부족합니다 – ETF로 분산 투자
금리만 믿고 적금에만 넣는 시대는 끝났습니다. ETF(상장지수펀드)는 주식처럼 거래되지만, 리스크를 분산할 수 있는 좋은 투자 수단입니다. 미국 S&P500, 국내 KODEX200 등 초보자도 쉽게 접근 가능한 ETF 상품이 많습니다.
5. 보험 점검도 필수입니다
10년 넘은 보험이 있다면 꼭 점검해보세요. 불필요한 종신보험, 저축보험은 해지하고, 실손보험 + 암보험 정도로 최소화하는 것이 좋습니다. 매달 나가는 보험료만 아껴도, 큰 자산이 됩니다.
6. 부업과 사이드잡을 고려하세요
수입이 부족하다면 수익 파이프라인을 추가해야 합니다. 요즘은 블로그, 유튜브, 온라인 클래스, 재능마켓(탈잉, 크몽 등)으로도 수익을 만들 수 있습니다. 1~2시간씩 꾸준히 투자하면 월 10만~50만 원의 추가 수입도 가능합니다.
7. 매달 자산리포트를 작성하세요
자산이 늘고 있는지 줄고 있는지 모른다면, 절대 재테크 성공할 수 없습니다. 엑셀이나 앱으로 월별 자산 변화를 체크해보세요. 이 작은 습관 하나가 재무적 자신감을 키워줍니다.
마무리하며
노후가 두렵다면, 두려움을 줄일 준비를 지금부터 시작하세요. 돈은 시간이 지나야 불어납니다. 작게라도 지금 시작하는 용기, 그것이 당신의 노후를 바꿀 가장 큰 무기입니다. 오늘이 재테크 1일 차입니다. 시작해보세요.