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상속세는 예상보다 훨씬 큰 부담이 될 수 있습니다. 수억 원대의 부동산이나 예금, 주식을 자녀에게 물려줄 때 세금 때문에 재산을 온전히 물려주지 못하는 일이 생기곤 합니다. 이번 글에서는 상속세 줄이는 방법을 5가지로 정리해 드리겠습니다.
1. 증여는 미리미리! 10년 단위로 나눠서 절세
자녀에게 증여 시 10년마다 비과세 한도가 적용됩니다. 예를 들어 부모가 자녀에게 5,000만 원을 10년마다 나눠 증여하면 증여세 없이 재산을 이전할 수 있습니다. 사전 증여는 곧 상속세 절감으로 이어집니다.
2. 가업상속 공제 활용하기
사업체를 상속하는 경우 최대 500억 원까지 상속세 공제가 가능합니다. 단, 피상속인이 10년 이상 사업을 운영했고 상속인이 경영을 계속하는 조건이 충족돼야 합니다.
3. 공제 항목 꼼꼼히 체크하자
- 기초공제: 상속세에서 5억 원 공제
- 배우자 공제: 최대 전액 공제
- 부양가족 공제: 자녀 수에 따라 추가 공제
이러한 공제를 놓치면 불필요하게 세금을 더 내게 됩니다.
4. 분납 제도 활용해 부담 낮추기
세금이 부담될 경우 ‘연부연납 제도’를 활용해 최대 5년까지 나눠 낼 수 있습니다. 국세청 또는 정부24를 통해 신청이 가능하며, 연이율은 있지만 초기 부담을 줄이는 데 효과적입니다.
5. 전문가의 절세 설계 받기
상속 전문 세무사나 변호사의 자문을 통해 합법적이고 안전하게 세금을 줄일 수 있습니다. 실수로 인한 추징이나 불이익을 막기 위해서는 필수적인 절차입니다.
📌 절세 체크리스트
- 부동산은 공시지가 기준으로 평가 가능
- 상속 개시일 기준 금융재산 평가
- 사전 증여는 10년 이내면 합산 과세 대상
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